就職していた会社を退職して独立し、個人事業主として開業届を出すと、個人で使用している銀行口座とは別にビジネス用の銀行口座を開設することもあるでしょう。
ビジネス用の銀行口座を開設した後、検討したいのはビジネス用のクレジットカードです。
企業や法人しか法人カードを作成する事はできないと思われている方も多いと思いますが、実は法人カードは個人事業主でも作成することができます。
このページでは、法人カードの作成方法や、おすすめのクレジットカードを紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
個人事業主が法人カードを持つ理由・メリット
個人事業主の場合、事業にかかる費用を個人のクレジットカードで支払うこともできるのですが、ビジネス用の経費を分けるために専用のクレジットカードを持っている人も少なくありません。
プライベートでも使用しているクレジットカードで備品の購入などを行ってしまうと、経費を計算する時に、どの支払いが事業に関連したものであるのか分からなくなってしまう可能性があるからです。
可能であれば現金支払いも行わず、全て同じクレジットカードで支払うようにすると、経費が一元管理できるようになって便利なのです。
※オフィスがあり、光熱費をクレジットカードで支払う場合は、下記の記事も参考にしてみてください。
法人カードの中には個人事業主向けのものが存在し、カードの支払い口座を個人名義あるいは屋号付きのどちらかに設定できたり、キャッシングリボ利用ができたりするなどの特徴をもっているものもあります。
なお、ほとんどの法人カードは年会費がかかりますが、経費としてそれを計上することが認められています。
法人カードの審査を通過するためのポイント
毎月安定した収入が期待できる会社員とは違い、個人事業主は収入が不安定になりやすいため、単月の月収が高かったとしても、クレジットカードの審査には通りにくいと言われています。
しかし、法人向けクレジットカードなら、個人の属性ではなく、行っている事業の信頼性が重要になるので、事業の状態次第では審査を通過することも十分に可能となります。
法人カードの審査のポイント
法人カードの審査で重要だと言われているのは、「業績」と「設立年数」の2点です。事業として安定して存続していくかどうかが重要なので、当然これらの要素が見られるというわけです。
規模が大きい大企業と比べて、個人事業主は収入のスケールが小さいことが多いため、カード会社側の審査も慎重になります。そうした時、設立から年月が経っていたり、実績があったりすると、審査がスムーズに進みやすくなるのです。
個人事業主にお勧めのクレジットカード
個人事業主の人におすすめのクレジットカードを紹介します。
オリコEX Gold for Biz
| 年会費 | 税別2,000円（初年度無料） |
| 申込対象 | 法人代表者、個人事業主 |
| 利用限度額 | 最高300万円 |
特徴
・年会費38,880円かかる招待日和の無料利用
個人事業主におすすめなクレジットカードの中で、オリコEX Gold for Bizは特におすすめです。コストパフォーマンスの良さが有名なカードですが、最大1.1％のポイント還元率を誇ります。
さらに、Amazonで買い物をすると、還元率が0.5％アップされますので、よりお得に利用することができます。高還元率のポイントを利用し、経費を削減する個人事業主の方もいるため、経費を浮かせたい方にはおすすめです。
もう一つ特徴的なサービスは、招待日和というレストランの予約サービスです（Mastercardを選んだ場合）。
招待日和というのは、コース料理を2名以上で利用した場合、1名分が無料になるサービスです。本来は年会費として38,880円がかかるのですが、オリコEX Gold for Bizがあれば無料で利用することができます。
仕事上、クライアントや仕事関係の人と食事に行く機会もあると思いますが、この招待日和をうまく使えばそうした費用も浮かすことができるのです。
三井住友ビジネスカード for Owners
| 年会費 | 税別1,250円（初年度無料） |
| 申込対象 | 法人代表者、個人事業主 |
| 利用限度額 | 最高80万円 |
※クラシックカードの場合
特徴
・国内外利用可能なキャッシングサービス
法人カードの中では年会費が比較的安く設定されていて、オールマイティに活躍できるカードです。
このカードはキャッシング機能があるのが特徴で、金利が他の法人カードよりも低く設定されていますので、借入サービスを利用する際でも返済の負担を多少抑えることができます。
さらに、貯まったポイントをクレジット決済の時に利用することが可能です。ポイントカードを現金と同じように使用する事が可能で、交換手続きを省きつつ、1ポイント＝3円として利用できます。ポイントの有効期限を気にせず利用できる点も嬉しいですね。
年会費が低く設定されているので、2枚目の法人カードとしてもおすすめです。
JCBゴールド法人カード
| 年会費 | 税別10,000円（オンライン入会で初年度無料） |
| 申込対象 | 法人、個人事業主 |
| 利用限度額 | 最高250万円 |
特徴
・最高1億円補償の旅行損害保険
審査自体は多少厳しいですが、性能やサービス、ステータス性は法人カードで求められる要素が高水準で揃っているカードです。
JCBゴールド法人カードのサービスで特に注目すべき点は、旅行傷害保険です。ゴールドカードであるにも関わらず、国内で最高5,000万円、海外で最高1億円までの補償がされるので、安心感のあるカードとなっています。
海外旅行での障害治療・疾病治療も1回の事故・病気につき300万円まで補償されます。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
| 年会費 | 1,000円（年1回利用で次年度無料） |
| 申込対象 | 個人も可 |
| 利用限度額 | 最高150万円 |
特徴
・ポイントが貯まる
・即日発行可能
年に1度でも決済で利用していれば翌年度も年会費が無料になるカードです。普通に利用していれば年会費無料のまま使い続けることができます。
厳密には「法人カード」ではありませんが、引き落とし口座として法人名義の口座を設定することができるので、個人事業主が1人で法人カードのように使用することもできます（追加カードは発行不可）。
また、有効期限のない永久不滅ポイントが貯まるので、オフィスの備品などをポイントで入手すれば経費削減に繋げることもできますね。
即日発行もできるので、事業立ち上げから間もない個人事業主が最初に持つ1枚としておすすめです。
なお、このカードは法人カードに限らず、ネットショッピング用の個人カードとしてもおすすめです。詳しくは下記記事をご参照ください。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
| 年会費 | 税抜20,000円（年間200万円の利用で次年度税抜10,000円） |
| 申込対象 | 法人、個人事業主 |
| 利用限度額 | 審査により変動 |
特徴
・コンシェルジュサービス付帯
・マイル還元率最大1.125％
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの魅力はマイル還元率が最大で1.125％であることです。JALマイルと永久不滅ポイントの両方を貯められるサービス「SAISON MILE CLUB」が無料で使えます。
社員用の追加カードも4枚まで発行できますし、ホテルやレストラン等の紹介・手配が可能な専用コールセンターも用意されています。また、事務用品の購入や宅配便、レンタカーなどが優待価格になる「ビジネス・アドバンテージ」というサービスも魅力的です。
年会費20,000円というプラチナカードの中では低い価格も人気の理由の一つですね。
≫セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードの公式ページはこちら
項目別に法人カードを探す
各クレジットカードを「年会費」「利用限度額」「ポイント」「その他特長」の項目毎に表に整理しました。
| カード名 | 年会費 | 利用限度額 | ポイント（通常還元率） | その他特長 |
|---|---|---|---|---|
| オリコEX Gold for Biz | 税別2,000円（初年度無料） | 最高300万円 | 暮らスマイル（0.6％） | ・利用額に応じてポイント還元率UP（最大1.1％） ・招待日和 |
| 三井住友ビジネスカード for Owners | 税別1,250円（初年度無料） | 最高80万円 | ワールドプレゼントポイント（約0.5%） | ・年会費が比較的安い |
| JCBゴールド法人カード | 税別10,000円（オンライン入会で初年度無料） | 最高250万円 | Oki Dokiポイント（約0.5％） | ・海外旅行保険が最高1億円補償 |
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 税別1,000円（実質無料） | 最高150万円 | 永久不滅ポイント（0.5％） | ・個人カードとしても法人カードとしても利用可能 |
| セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード | 税別20,000円（年間200万円の利用で次年度税別10,000円） | 審査により変動 | 永久不滅ポイント（0.5％） | ・ポイントもマイルへ移行するとマイル還元率最大1.125％ ・ビジネス・アドバンテージ |
※ポイント還元率はポイントの交換先などにより変動することがあります。
まとめ
個人事業主になると、個人の消費と事業の経費を分ける必要が出てくるので、専用のクレジットカードを持ちたくなりますよね。
法人カードとして用意されているクレジットカードは、法人口座を引き落とし口座に設定できるだけでなく、経費が削減できるような優待が用意されていたりするのもメリットです。
事業の規模や内容（出張があるかなど）、今後法人成りを予定しているかどうかなどもよく考えた上で、最適なクレジットカードを選んでみてください。